企业如何建立内部催收制度？附制度模板要点

很多中小企业没有专门的催收制度，导致账款管理混乱：无人跟进、无时间节点、无责任考核。建立内部催收制度，可以让催收工作有章可循，提高回款效率。本文提供制度框架与模板要点。

一、制度目标

· 规范催收流程，明确各环节责任人。

· 控制账款逾期率，减少坏账损失。

· 确保催收行为合法合规。

二、组织与职责

· 销售部：负责合同签订、客户沟通、逾期初期提醒（1-15天）。

· 财务部：负责账龄分析、对账、发送标准催款函。

· 法务/催收岗：负责逾期30天以上的催收、发律师函、委托外部机构。

· 管理层：审批大额坏账处置、诉讼决策。

三、催收流程与时间节点

逾期天数 行动 负责部门

0-15天 电话/邮件友好提醒 销售部

16-30天 发送正式催款函（附对账单） 财务部

31-60天 电话催收+要求书面还款计划 法务/催收岗

61-90天 发送律师函，委托专业调解 法务/外部机构

91天以上 诉讼准备或委托商账清欠机构 管理层决策

四、证据管理要求

· 所有催收沟通（电话、邮件、短信）必须记录存档。

· 邮寄催收函保留EMS底单及签收记录。

· 每年至少一次对账，客户盖章确认。

五、合规红线

· 禁止暴力、威胁、骚扰。

· 禁止在非工作时间（晚9点-早8点）催收。

· 禁止泄露债务人隐私给无关第三方。

六、考核与激励

· 将回款率纳入销售、财务、法务的KPI。

· 对成功回收疑难欠款的员工或团队给予奖励。

七、制度模板要点（可复制到Word）

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1. 总则

2. 组织架构与职责

3. 催收流程（附时间表）

4. 催收方式与话术规范

5. 证据管理

6. 合规要求与违规处罚

7. 外部机构委托管理

8. 考核与激励

9. 附则

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结语：内部催收制度不需要大而全，但要可执行。从“逾期提醒—催收函—电话催收—外部委托”四个环节入手，逐步完善。